वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2024 | Senior Citizen Savings Scheme 2024 | SCSS, एक सरकार समर्थित बचत योजना है जो 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासियों के लिए बनाई गयी है। खाता खोलने की तारीख से 5 साल के बाद जमा राशि मैच्योर होती है, लेकिन यह अवधि एक ही बार 3 और साल के लिए बढाई जा सकती है। इस योजना का उद्देश्य रिटायर्मेंट के बाद वरिष्ठ नागरिकों को एक रेगुलर इनकम (Regular income) प्रदान करना है। SCSS, सार्वजनिक / निजी क्षेत्र के बैंकों और भारत के डाकघरों (Public/Private Sector Banks and Post Offices of India) के माध्यम से उपलब्ध है। सरकार द्वारा समर्थित होने के नाते, इस योजना के तहत मिलने वाले रिटर्न (return) गारन्टीड (guaranteed) हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2024 | Senior Citizen Savings Scheme 2024 | SCSS
Senior Citizen Savings Scheme 2024 | SCSS, वरिष्ठ नागरिकों के लाभ के लिए सरकार द्वारा चलाई एक बचत योजना है। यह योजना 2004 में शुरू की गई थी, और इसका प्राथमिक लक्ष्य सेवानिवृत्त व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करके वित्तीय सहायता देना है कि उनके पास नियमित आय प्रवाह है। यह वरिष्ठ नागरिकों को उच्च सुरक्षा और कर-बचत लाभ (High security and tax-saving benefits) भी प्रदान करता है। पूरे भारत में विभिन्न बैंक और डाकघर इस योजना को संचालित करते हैं।
वित्तीय वर्ष 2019-2020 की अंतिम तिमाही (जनवरी से मार्च) में SCSS खाते पर दी जाने वाली ब्याज की वर्तमान दर प्रति वर्ष 8.6% है। ब्याज की दर समय-समय पर परिवर्तन के अधीन है और वित्त मंत्रालय द्वारा हर तीन महीने में संशोधित की जाती है। एससीएसएस खाते में राशि पर ब्याज की गणना और त्रैमासिक प्राप्त किया जाता है।
| ब्याज दर | 8.2% प्रति वर्ष (Q4 FY 2023-24) |
| अवधि | 5 वर्ष (3 वर्ष बढ़ाने का विकल्प उपलब्ध है) |
| न्यूनतम निवेश राशि | ₹ 1,000 |
| अधिकतम निवेश राशि | ₹ 30 लाख |
| लाभ |
|
| मैच्य्योरिटी से पहले पैसे निकलने पर जुर्माना |
|
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2024 के अंतर्गत कितना निवेश कर सकते है | How much can senior citizens invest under the Savings Scheme 2024?
- Senior Citizen Saving Scheme 2024 में कम से कम 1000 रुपए जमा करके अकाउंट खुलवाया जा सकता है।
- इस योजना में निवेशक अधिकतम 15 लाख रुपए तक जमा कर सकते थे। जिसे हाल ही में सरकार द्वारा 2023 के बजट में अधिकतम जमा राशि को बढ़ाकर 30 लाख रुपए कर दिया गया है।
- हालांकि यह लिमिट वित्त वर्ष 2023-24 के दौरान यानी कि 1 अप्रैल 2023 को लागू की गई थी।
- अब इस योजना में वरिष्ठ नागरिक अधिकतम 30 लाख रूपए तक निवेश कर ज्यादा सेविंग का लाभ प्राप्त कर सकेंगे।
- रिटायर हो चुके कर्मचारियों (retired employees) के लिए इस स्कीम में जमा की गई कुल रकम उस रकम से अधिक नहीं होनी चाहिए जो कि उन्हें नौकरी से रिटायरमेंट बेनिफिट (retirement benefits) के रूप में प्राप्त हुई है।
- इस योजना में केवल 1 लाख रुपए तक तब भी नगद पैसा जमा किया जा सकता है। अगर आप इससे अधिक पैसा जमा करना चाहते हैं तो आपको बैंक चेक के माध्यम से जमा करना होगा।
Also, read: राष्ट्रीय जैव-ईंधन नीति-2018 | National Biofuel Policy-2018
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2024 के लाभ | Benefits of Senior Citizen Savings Scheme 2024
- यह एक सरकारी योजना है, इसलिए यह सरकार समर्पित कार्यक्रमों से जुड़ी सभी सुरक्षा और प्रतिभूति (Security and Securities) से पूर्ण है।
- वर्तमान में, वर्तमान ब्याज दर सालाना 8.6% है, जो काफी अधिक है। इसलिए, इससे बहुत अधिक रिटर्न प्राप्त होती है जो कि सेक्टर 80 सी के अधीन कर-बचत घटकों की अधिकता है |
- चूंकि परिपक़्वता अवधि (maturity period) दीर्घ है और इसे आगे भी बढ़ाया जा सकता है, इसलिए यह वरिष्ठ नागरिकों को दीर्घकालिक निवेश योजना के रूप में रखने के लिए प्रोत्साहित करता है जो उन्हें आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है।
- वरिष्ठ नागरिक कर बचत योजना में आपके द्वारा किए गए निवेश 1961 आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, किसी भी वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के अधीन हैं।
- चूंकि आप 1000 से 15 लाख रुपये (1000 रुपये के गुणकों में) के बीच कितनी भी राशि का निवेश कर सकते हैं, इसलिए यह आपको बहुत सुलभता प्रदान करता है। लेकिन, आप केवल एक बार ही एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।
- आपात स्थिति में, आपके पास लागू जुर्माना कटौती के बाद समय से पहले वापसी करने का विकल्प होता है।
- यह योजना बहुत व्यापक रूप से उपलब्ध है, इस प्रकार इसे देशभर के नागरिकों के लिए सुलभ बनाया जा रहा है।
- आप अपने पति या पत्नी के साथ संयुक्त एससीएसएस खाता भी खोल सकते हैं। इसमें भी आप 15 लाख रुपये तक की अधिकतम राशि जमा करवा सकते है, और संयुक्त खाते केवल पति या पत्नी के साथ के साथ ही खोले जा सकते हैं । संयुक्त एससीएसएस (combined scss) खाते के मामले में, यह आवश्यक है कि पहले जमाकर्ता की आयु 60 वर्ष से ऊपर हो। यह नियम दूसरे आवेदक पर लागू नहीं होता है।
- आप एक या अधिक प्रत्याशियों का भी चयन कर सकते हैं। आपके द्वारा किए गए नामांकन को भी बदला या रद्द किया जा सकता है।
Also, read: महिला पुलिस स्वयंसेवक योजना| Mahila Police Volunteer Yojana | MPVY
हर 3 महीने पर मिलती है एक निश्चित आमदनी
Senior Citizen Saving Scheme में निवेशक को पैसा जमा करने पर अगले 5 साल तक, हर तिमाही में एक निश्चित आमदनी की किस्त मिलती है। यह आमदनी तिमाही की पहली तारीख को लाभार्थी के सेविंग अकाउंट में भेज दी जाती है। यानी कि हर साल 1 अप्रैल, 1 जुलाई, 1 अक्टूबर और 1 जनवरी को निवेशक को ब्याज वाला पैसा मिल जाता है। यदि उस दिन बैंकिंग अवकाश होता है तो अगले कार्य दिवस पर निवेशक को पैसा मिल जाता है। 5 साल की अवधि पूरी होने पर जमा की गई पूरी राशि वापस कर दी जाती है। क्योंकि आपको इस स्कीम के तहत जो जमा राशि प्रदान की जाती है वह आपकी आमदनी यानी कि आपके द्वारा जमा पर ब्याज के रूप में होती है। इस प्रकार इस योजना में आपको पूरा पैसा मिल जाता है और योजना की अवधि के दौरान आपको नियमित आमदनी भी प्राप्त होती रहती है।
जमा राशि पर मिलेगी सालाना 8% ब्याज
भारत सरकार द्वारा सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के तहत 1 जनवरी 2023 से ब्याज दर को बढ़ाकर 8.6 % कर दिया गया है। इससे पहले इस स्कीम पर केवल 7.6 % ब्याज प्राप्त होती थी। ब्याज की दर बढ़ने से अब यह योजना सबसे ज्यादा ब्याज देने वाली सरकारी योजना हो गई है। प्रत्येक वित्त वर्ष की तिमाही में सरकार द्वारा पहले सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम की नई ब्याज दर घोषित कर दी जाती है। पिछली तिमाहियों में सबसे ज्यादा वृद्धि इस योजना में की गई है। निवेशक द्वारा अकाउंट होने की तारीख से जो भी ब्याज दर होगी वह अगले 5 साल तक आपके अकाउंट पर लागू रहेगी। बीच में ब्याज दर बदलने का पहले से खुले अकाउंट पर कोई असर नहीं पड़ता है। Senior Citizen Saving Scheme में निवेश कर आप एक अच्छी ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
Also, read: प्रवासी भारतीय बीमा योजना 2024 | Pravasi Bharatiya Bima Yojana 2024 | PBBY
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2024 की मैच्योरिटी अवधि | Maturity Period of Senior Citizen Savings Scheme 2024
भारत सरकार की सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम एक छोटी अवधि वाली निवेश योजना है। इस योजना में मैच्योरिटी की समय सीमा 5 साल की होती है। अगर चाहे तो मैच्योरिटी के बाद 1 साल के अंदर निवेशक इसकी मैच्योरिटी अवधि को 3 साल के लिए आगे बढ़ा सकता है। साथी मेच्योरिटी के बाद पैसे निकालने पर किसी भी तरह का कोई भी चार्ज नहीं लिया जाता है। मैच्योरिटी की अवधि बढ़ाने के लिए 1 साल के भीतर खाता विस्तार के लिए आवेदन किया जा सकता है। अगर आप 3 साल का खाता विस्तार कर आते हैं तो उससे 1 साल पूरा होने के बाद आप कभी भी बंद करा सकते हैं उस स्थिति में आपकी जमा रकम में से कोई भी रकम नहीं काटी जाएगी।
मैच्योर होने से पहले पैसे निकालने के नियम | Rules for withdrawing money before maturity
यदि आप सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के अंतर्गत समय से पहले पैसा निकालना चाहते हैं तो आपको खाता खोलना निकासी के बीच के समय के आधार पर दंड नियम लागू होते हैं। समय पूर्व निकासी के दंड नियम कुछ इस प्रकार है।
- खाता खोलने की तारीख से 2 साल पूरा होने से पहले अकाउंट बंद करने पर जमा राशि का 5% जुर्माना के रूप में काटा जाता है।
- सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में यदि निवेशक खाता खोलने से लेकर 2 से 5 साल के बीच पैसे निकालना चाहता है तो जमा राशि का 1% जुर्माने के रूप में काट लिया जाएगा।
Also, read: राष्ट्रीय गोकुल मिशन | Rashtriya Gokul Mission | RGM
क्या एक से अधिक खुलवा सकते हैं अकाउंट?
इस सवाल का जवाब है हां, आप एक से अधिक सीनियर सीटीजन सेविंग अकाउंट (SCSS) खुलवा सकते हैं। यहां ध्यान देने वाली बात यह है कि भले ही आप कई अकाउंट खुलवा लें लेकिन इन खातों में कुल निवेश SCSS कुल निवेश सीमा से अधिक नहीं हो सकता। आप चाहें तो सिंगल या फिर अपने पति या पत्नी के साथ ज्वाइंट अकाउंट भी खुलवा सकते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 2024 के अंतर्गत मिलने वाले टैक्स बेनिफिट | Tax benefits available under Senior Citizen Savings Scheme 2024
- आप SCSS में निवेश किए गए 1.5 लाख रुपये तक की राशि पर धारा 80C के तहत टैक्स कटौती का दावा कर सकते हैं।
- यह कटौती वरिष्ठ नागरिकों को उनके आयकर बोझ को कम करने में मदद करती है।
- SCSS में अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
- वरिष्ठ नागरिकों को ब्याज पर TDS (स्रोत पर कर कटौती) (Tax Deducted at Source) काट लिया जाता है।
- वे ब्याज पर TDS कटौती का दावा करने के लिए फॉर्म 15G/H जमा कर सकते हैं।
- यदि वरिष्ठ नागरिक की कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो उन्हें ब्याज पर कोई टैक्स नहीं देना होगा।
- SCSS में निवेश किए गए राशि को आवास ऋण (housing loan) लेने के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
- एससीएसएस खाता 5 साल की अवधि के लिए खोला जाता है, जिसे 3 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है।
- SCSS में निवेश 1000 रुपये से शुरू किया जा सकता है और अधिकतम 30 लाख रुपये तक किया जा सकता है।
- टैक्स लाभ व्यक्तिगत करदाता की आयकर स्लैब और कुल आय पर निर्भर करते हैं।
- टैक्स लाभों के लिए, वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय वर्ष के अंत तक एससीएसएस खाते में निवेश करना होगा।
- टैक्स लाभों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, वरिष्ठ नागरिकों को किसी कर सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।
Also, read: रेल यात्री बीमा योजना | Rail Yatri Beema Yojana | RYBY
उन बैंकों के नाम जहां Senior Citizen Saving Scheme के तहत खाता खोल सकते हैं।
- बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
- कारपोरेशन बैंक (Corporation Bank)
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (State Bank of India)
- आंध्रा बैंक (Andhra Bank)
- विजया बैंक (Vijaya Bank)
- बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)
- पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
- सिंडिकेट बैंक (Syndicate Bank)
- यूको बैंक (UCO Bank)
- केनरा बैंक (Canara Bank)
- ICICI बैंक (ICICI Bank)
- इलाहाबाद बैंक (Allahabad Bank)
- देना बैंक (Dena Bank)
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
- केनरा बैंक (Canara Bank)
- IDBI बैंक (IDBI Bank)
Also, read: कपिला कलाम कार्यक्रम | Kapila Kalam Program | KKP
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के लिए पात्रता | Eligibility for Senior Citizen Savings Scheme
- भारत का कोई भी नागरिक Senior Citizen Savings Scheme खुलवा सकता है।
- 60 साल की उम्र पूरी कर चुके सामान्य नागरिक अकाउंट को खुलवा सकते हैं।
- रिटायरमेंट या VRS लेने वाले कर्मचारी, 50 साल की उम्र में सीनियर सिटीजन सेविंग अकाउंट खुलवाने के लिए पात्र होंगे।
- 60 साल की उम्र के पहले अकाउंट खुलवाने की सुविधा ऐसे कर्मचारियों को इस शर्त पर मिलती है कि वह रिटायरमेंट बेनिफिट प्राप्त करने के 1 माह के भीतर ही अकाउंट खुलवा ले।
- विदेशी नागरिक या किसी दूसरे देश की नागरिकता प्राप्त कर चुके भारतीयों को सीनियर सिटीजन सेविंग खाता खुलवाने की अनुमति नहीं है।
- इस अकाउंट में पति या पत्नी के साथ संयुक्त खाता खोलने की अनुमति दी गई है।
- संयुक्त खाता खोलने पर सिर्फ मुख्य खाताधारक पर ही न्यूनतम उम्र की शर्त लागू होगी। दूसरे खाताधारक (पति या पत्नी) की उम्र चाहे जितनी भी हो उसे संयुक्त खाता (joint account ) खोलने के लिए शामिल किया जा सकता है।
Also, read: एकीकृत बाल संरक्षण योजना | Integrated Child Protection Scheme | ICPS
आवश्यक दस्तावेज | Required Documents
- पहचान पत्र (Identification Card)
- आधार कार्ड (Aadhar Card)
- निवास प्रमाण पत्र (Residence Certificate)
- आयु प्रमाण पत्र (Age Proof Certificate)
- पासपोर्ट साइज फोटो (Passport Size Photo)
- मोबाइल नंबर (Mobile Number)
- ईमेल आईडी (Email ID)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के तहत खाता खोलने की प्रक्रिया | Procedure for opening an account under the Senior Citizens Savings Scheme
- सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के तहत अकाउंट खोलने के लिए सबसे पहले आपको अपने नजदीकी बैंक या डाकघर जाना होगा।
- वहां जाकर आपको सीनियर सिटीजन सेविंग अकाउंट खोलने के लिए फॉर्म प्राप्त करना होगा।
- आवेदन फॉर्म प्राप्त करने के बाद आपको फॉर्म में मांगी गई सभी आवश्यक जानकारी को ध्यानपूर्वक दर्ज करना होगा।
- इसके बाद आपको केवाईसी दस्तावेजों की फोटो कॉपी (Photocopy of KYC documents) के साथ फॉर्म को संलग्न करना होगा। जिसमें पहचान पत्र, निवास प्रमाण पत्र उम्र का प्रमाण और दो पासपोर्ट साइज फोटो सम्मिलित होगी।
- सभी जानकारी दर्ज करने के बाद आपको आवेदन फॉर्म को वापस वहीं जमा कर देना है जहां से आप ने प्राप्त किया था।
- इस प्रकार आप सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के तहत खोल सकते हैं।
Also, read: खेलो इंडिया यूनिवर्सिटी गेम्स | Khelo India University Games | KIUG
क्या SCSS अकाउंट कभी भी बंद किया जा सकता है | Can SCSS account be closed at any time?
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) का टेन्योर पांच साल का होता है, लेकिन मैच्योरिटी पर इसे तीन साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है| खाताधारक के पास डाकघर में पासबुक के साथ उपयुक्त कागजी कार्रवाई जमा करके मेच्योरिटी की तारीख से तीन साल के लिए खाते का विस्तार करने का विकल्प होता है|
योजना के निवेशक जरूरत पर जमा राशि को वापस ले सकते हैं और आवेदन फॉर्म-2 जमा करके खाते को किसी भी समय बंद किया जा सकता है| SCSS खाता बंद करने के लिए कुछ शर्तें भी हैं-
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) खाता खोलने के एक साल पूरा होने से पहले अकाउंट बंद करने की स्थिति में जमा राशि पर मिलने वाला ब्याज काट लिया जाएगा और शेष राशि निवेशक को भुगतान कर दी जाएगी |
- यदि Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) खाता एक वर्ष के बाद लेकिन दो वर्ष से पहले बंद किया जाता है तो जमा राशि के 1.5 प्रतिशत के बराबर राशि को रोक दिया जाएगा और और शेष राशि का भुगतान निवेशको को किया जाएगा |
- यदि SCSS खाता खोले जाने के दिन से दो वर्ष के बाद या उसके बाद बंद किया जाता है तो जमा राशि का 1% निकाल लिया जाएगा और शेष राशि निवेशक को भुगतान कर दी जाएगी|
Also, read: खेलो इंडिया यूथ गेम 2024 | Khelo India Youth Game 2024 | KIYG
<iframe width=”560″ height=”315″ src=”https://www.youtube.com/embed/ZF-nDgHeUMs?si=wLYocnwCHTmj0Gm8″ title=”YouTube video player” frameborder=”0″ allow=”accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share” referrerpolicy=”strict-origin-when-cross-origin” allowfullscreen></iframe>
