राष्ट्रीय व्यवसाय मानकों और योग्यता पैकों से जुड़े कौशल विकास पाठ्यक्रमों के लिए व्यक्तियों को संस्थागत ऋण प्रदान करने और राष्ट्रीय कौशल योग्यता फ्रेमवर्क (National Skills Qualification Framework (NSQF) के अनुसार प्रशिक्षण संस्थानों द्वारा एक प्रमाण पत्र/डिप्लोमा/डिग्री देने के लिए कौशल ऋण योजना | Skill Loan Yojana | SLY, जुलाई 2015 में शुरू की गई थी।
यह योजना आरबीआई (RBI) की सलाह अनुसार भारतीय बैंक संघ (Indian Banks Association (IBA) के सभी सदस्य बैंकों और अन्य बैंकों तथा वित्तीय संस्थानों पर लागू है । स्कीम, कौशलीकरण लोन स्कीम (Scheme, Skilling Loan Scheme) के संचालन के लिए बैंकों को व्यापक दिशा-निर्देश प्रदान करती है।
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कौशल ऋण योजना | Skill Loan Yojana | SLY
Skill Loan Yojana | SLY, प्रशिक्षण संस्थानों और पॉलिटेक्निक (polytechnic) आदि में तकनीकी पाठ्यक्रमों का अध्ययन करने वाले छात्रों को दी जाती है. यह योजना जुलाई 2015 में शुरू की गई थी| कौशल ऋण की राशि 5,000 रुपये से लेकर 1,50,000 रुपये तक होती है|
नवंबर 2015 में एक अधिसूचना (notification) के माध्यम से कौशल विकास और उद्यमिता मंत्रालय (Ministry of Skill Development and Entrepreneurship MSDE) ने 15 जुलाई 2015 को या उसके पश्चात स्वीकृत किए जाने वाले समस्त कौशल ऋणों के लिए कौशल विकास हेतु क्रेडिट गारंटी फंड (Credit Guarantee Fund (CGFSSD) को प्रवर्तित किया, जिसे राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट कंपनी (National Credit Guarantee Trust Company (NCGTC) द्वारा प्रशासित किया जाएगा।
भुगतानचूक के विरूद्ध क्रेडिट गारंटी के लिए बैंक, NCGTC के समक्ष आवेदन कर सकते हैं एवं NCGTC अल्प शुल्क पर यह गारंटी प्रदान करेगा, जो बकाया धनराशि का अधिकतम 0.5% होगा। गारंटी कवर अधिकतम 75% बकाया ऋण राशि (ब्याज सहित, यदि कोई हो) के लिए होगा।
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कौशल ऋण योजना की कुछ खास बातें | Some special features of Skill Loan Yojana
- शून्य प्रसंस्करण शुल्क (Zero processing fee)
- 7.50 लाख रुपये तक की कोई संपार्श्विक प्रतिभूति नहीं (No collateral required up to 7.50 lakh rupees)
- 4.00 लाख रुपये तक का शून्य मार्जिन (Zero margin up to 4.00 lakh rupees)
- कोई दस्तावेज़ीकरण शुल्क नहीं (No documentation fee)
- कोई गुप्त शुल्क नहीं (No hidden charges)
- कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं (No pre-payment penalty)
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कौशल ऋण योजना का विवरण | Details of Skill Loan Scheme
| आधिकारिक वेबसाइट | https://www.msde.gov.in/ |
| पाठ्यक्रम | NSQF से गठबंधन किया |
| वित्त की मात्रा | 5000-1,50,000 रुपये |
| पाठ्यक्रम की अवधि | कोई न्यूनतम अवधि नहीं |
| ब्याज की दर | आधार दर (MCLR) + आम तौर पर 1.5% तक की वृद्धि |
| रोक | पाठ्यक्रम की अवधि |
| पुनर्भुगतान की अवधि | ऋण की राशि के आधार पर 3 से 7 वर्ष के बीच |
| ऋण | ₹ 50,000 तक के ऋण – 3 वर्ष तक ₹ 50,000 से ₹ 1 लाख के बीच ऋण – 5 वर्ष तक ₹ 1 लाख से अधिक का ऋण – 7 वर्ष तक |
| कवरेज | पाठ्यक्रम शुल्क (सीधे प्रशिक्षण संस्थान को) पाठ्यक्रम पूरा करने की दिशा में खर्च के साथ (मूल्यांकन, परीक्षा, अध्ययन सामग्री, आदि) यह योजना लाभार्थी से संपार्श्विक चार्ज करने की अनुमति नहीं देती है। |
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योजना प्रचालित करने के लिए बैंकों हेतु दिशा-निर्देशों की मुख्य विशेषताएं | एमसीएलआरHighlights of the guidelines for banks to operate the scheme
- योग्यता (Ability) – कोई व्यक्ति जिसने औद्योगिक प्रशिक्षण संस्थान (Industrial Training Institute (ITI), पॉलिटेक्निक या केंद्रीय या राज्य शिक्षा बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त स्कूल, या किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेज, या राष्ट्रीय कौशल विकास निगम (एन.एस.डी.सी) / क्षेत्र कौशल परिषदों, राज्य कौशल मिशन, राज्य कौशल निगम से संबद्ध प्रशिक्षण भागीदारों द्वारा संचालित पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त किया हो।
- पाठ्यक्रम (Syllabus) – NSQF से संरेखित
- वित्त धनराशि (finance money) – 5000-1,50,000
- कोर्स की अवधि (Course Duration)– कोई न्यूनतम अवधि नहीं
- ब्याज दर (Interest rate)– आधार दर (MCLR) + प्रायः 1.5% तक
- ऋणस्थगन (Moratorium) – पाठ्यक्रम की अवधि
- पुनर्भुगतान की अवधि (Repayment period) – ऋण की राशि के आधार पर 3 से 7 वर्ष।
- ₹ 50,000 तक के ऋण (Loans up to ₹ 50,000) – 3 वर्ष तक
- ₹ 50,000 से ₹ 1 लाख के बीच के ऋण (Loans between ₹ 50,000 to ₹ 1 lakh) – 5 वर्ष तक
- ₹ 1 लाख से अधिक के ऋण (Loans above ₹ 1 lakh)– 7 वर्ष तक
- कवरेज (coverage) – पाठ्यक्रम को पूरा करने के व्यय (मूल्यांकन, परीक्षा, अध्ययन सामग्री, आदि) के साथ पाठ्यक्रम की फीस (सीधे प्रशिक्षण संस्थान को)।
- इस योजना में, लाभार्थी से संपार्श्विक प्रभारित किया जाना अनुमन्य नहीं है।
- नवंबर 2015 में एक अधिसूचना के माध्यम से कौशल विकास और उद्यमशीलता मंत्रालय (Ministry of Skill Development And Entrepreneurship) (MSDE) ने 15 जुलाई 2015 को या उसके पश्चात स्वीकृत किए जाने वाले समस्त कौशल ऋणों के लिए कौशल विकास हेतु क्रेडिट गारंटी फंड (CGFSSD) को प्रवर्तित किया, जिसे राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट कंपनी (NCGTC) द्वारा प्रशासित किया जाएगा।
- भुगतानचूक के विरूद्ध क्रेडिट गारंटी के लिए बैंक, एन.सी.जी.टी.सी के समक्ष आवेदन कर सकते हैं एवं एन.सी.जी.टी.सी अल्प शुल्क पर यह गारंटी प्रदान करेगा जो बकाया धनराशि का अधिकतम 0.5% होगा।
- गारंटी कवर (guarantee cover) अधिकतम 75% बकाया ऋण राशि (ब्याज सहित, यदि कोई हो) के लिए होगा।
- इंडियन बैंक एसोसिएशन (Indian Banks Association (IBA) द्वारा 21 बैंकों के संबंध में प्रदत्त सूचना के अनुसार, वर्ष 2018-19 (सितंबर 2018 तक) के दौरान कुल ₹29.06 करोड़ के कौशल ऋण वितरित किए गए।
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कौशल ऋण योजना की योग्यता | Skill Loan Scheme Eligibility
- औद्योगिक प्रशिक्षण संस्थानों (आईटीआई) द्वारा संचालित कोर्सेज में नामांकन प्राप्त विद्यार्थी।
- पॉलिटेक्निक में नामांकन प्राप्त विद्यार्थी।
- केंद्रीय या राज्य शिक्षा बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त स्कूल में नामांकन प्राप्त विद्यार्थी।
- किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेज, राष्ट्रीय कौशल विकास निगम (एनएसडीसी) / क्षेत्र कौशल परिषद, राज्य कौशल मिशन, राज्य कौशल निगम (National Skill Development Corporation (NSDC) / Sector Skill Council, State Skill Mission, State Skill Corporation) से संबद्ध प्रशिक्षण भागीदार ।
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कौशल ऋण योजना की आवेदन प्रक्रिया | Application Process of Skill Loan Yojana
- Skill loan scheme के अंतर्गत अभ्यर्थियों को विद्या कौशल पोर्टल पर पंजीकरण कराना होगा।
- आवश्यक दस्तावेज- पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आय का प्रमाण (स्वयं का या संरक्षक का, यदि उपलब्ध हो) सहित, तथा अन्य।
- पंजीकरण सफल होने के पश्चात, अभ्यर्थी अपने पसंदीदा सेक्टर/रोल/केंद्र का चयन कर सकते हैं
- काउंसलिंग के लिए अपनी पसंद के केंद्र पर जाएं
- यदि आवश्यक हो तो केंद्र के माध्यम से ऋण का अनुरोध प्रस्तुत करें।
- वरीयता के अनुसार ऋण प्रस्तावों का मूल्यांकन एवं स्वीकृति/अस्वीकृति।
- पुष्टि के पश्चात साझेदार/केंद्र को ऋण का सीधे संवितरण
आवश्यक दस्तावेज | Required Documents
- पहचान का प्रमाण (Proof of Identity)
- निवास का प्रमाण (Proof of Residence)
- आय का प्रमाण (अपना या अभिभावक का, यदि उपलब्ध हो) (Proof of Income (Own or Guardian’s, if available)
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FAQ: Frequently Asked Questions
प्रश्न – इस योजना में अधिकतम कितना ऋण प्राप्त किया जा सकता है?
उत्तर –Skill Loan Scheme (कौशल ऋण योजना) के अंतर्गत योग्यता को पूरा करने वाले छात्र 1,50,000 रुपये तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।
प्रश्न –ब्याज दर के तहत एम.सी.एल.आर. क्या है ?
उत्तर –Skill Loan Scheme (कौशल ऋण योजना) में उधार दर की सीमांत लागत (MCLR) न्यूनतम उधार दर है जिसके नीचे किसी बैंक को उधार देने की अनुमति नहीं है। यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है।
प्रश्न –मोराटोरियम पीरियड (Moratorium period) क्या है?
उत्तर –एक अधिस्थगन अवधि एक ऋण अवधि की एक विशेष अवधि को संदर्भित करती है, जिसके दौरान उधारकर्ता के पास कुछ भी चुकाना नहीं होता है। इसे प्रतीक्षा अवधि के रूप में वर्णित किया जा सकता है, इससे पहले कि उधारकर्ता को अपने ऋण के लिए समान मासिक किश्तों (ई.एम.आई.) का भुगतान करना शुरू करना होगा।
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प्रश्न – Skill Loan Scheme (कौशल ऋण योजना) का लाभ कौन-कौन उठा सकता है?
उत्तर –Skill Loan Scheme (कौशल ऋण योजना) के लाभ केंद्रीय या राज्य शिक्षा बोर्डों द्वारा किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेज में राष्ट्रीय कौशल विकास निगम(एनएसडीसी/ क्षेत्र कौशल परिषद, राज्य कौशल मिशन, राज्य कौशल निगम से संबंधित प्रशिक्षण भागीदारों द्वारा संचालित पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त किया हो।
प्रश्न – कौशल ऋण योजना में कोई अधिकतम कितना ऋण प्राप्त कर सकता है?
उत्तर – पात्रता को पूरा करने वाले छात्र रुपये तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 1,50,000 .
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प्रश्न – ब्याज दर के तहत एमसीएलआर क्या है?
उत्तर – उधार दर की सीमांत लागत (MCLR) न्यूनतम उधार दर है जिसके नीचे बैंक को उधार देने की अनुमति नहीं है। यह एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है।
प्रश्न – अधिस्थगन अवधि क्या है?
उत्तर – एक अधिस्थगन अवधि एक ऋण अवधि की एक विशेष अवधि को संदर्भित करती है जिसके दौरान उधारकर्ता को कुछ भी चुकाना नहीं होता है। इसे प्रतीक्षा अवधि के रूप में वर्णित किया जा सकता है, इससे पहले कि उधारकर्ता को अपने ऋण के लिए समान मासिक किश्तों (ईएमआई) का भुगतान करना शुरू करना होगा।
प्रश्न – मुझे कैसे पता चलेगा कि आवेदन पत्र में कोई फ़ील्ड अनिवार्य है?
उत्तर – अनिवार्य फ़ील्ड के अंत में एक लाल तारांकन चिह्न (*) होता है।
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