छोटी बचत योजनाओं में निवेश का है प्लान? जानिए हर स्कीम पर मिल रहा कितना ब्याज? Post-office National Small Savings Scheme (NSS) updates 2024
National Small Savings Scheme (NSS): छोटी बचत योजनाओं में निवेश के इच्छुक लोगों के लिए डाकघर एक बेहतरीन विकल्प है। सरकार द्वारा संचालित ये योजनाएं शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसी जोखिमपूर्ण निवेश विकल्पों का सुरक्षित विकल्प प्रदान करती हैं। राष्ट्रीय बचत योजनाएं सरकार द्वारा शुरू की गई बचत योजनाएं होती हैं, जिनका उद्देश्य आम जनता में बचत की भावना को बढ़ावा देना और उन्हें एक बड़ा कोष बनाने में मदद करना है।
ये योजनाएं आमतौर पर अधिकृत वित्तीय संस्थानों के माध्यम से संचालित होती हैं और इनमें निवेश पर मिलने वाले ब्याज की दरें समय-समय पर संशोधित की जाती हैं। केंद्रीय बैकअप के कारण ये योजनाएं निवेशकों को सुरक्षा का भरोसा देती हैं। राष्ट्रीय बचत योजनाओं को विभिन्न लाभार्थी श्रेणियों के लिए डिज़ाइन किया जाता है, जैसे कि वरिष्ठ नागरिक, महिलाएं, बच्चे आदि। प्रत्येक योजना की अपनी पात्रता मानदंड और लाभ होते हैं।
उदाहरण के लिए, सुकन्या समृद्धि योजना लड़कियों के लिए एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जबकि वरिष्ठ नागरिक बचत योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई है। इन योजनाओं में निवेश करने से पहले, निवेशकों को योजना की शर्तों, ब्याज दरों और अन्य विवरणों के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए।
डाकघर में उपलब्ध विभिन्न बचत योजनाओं में लोक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय बचत पत्र (एनएससी), किसान विकास पत्र (केवीपी), मासिक आय योजना आदि [Public Provident Fund (PPF), National Savings Certificate (NSC), Kisan Vikas Patra (KVP), Monthly Income Scheme etc.] शामिल हैं। इन योजनाओं में निवेश करने के लिए आपको अपने निकटतम डाकघर में जाना होगा और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। National Small Savings Scheme (NSS)
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नेशनल स्मॉल सेविंग स्कीम के प्रकार | Types of National Small Savings Scheme
लक्षित लाभार्थियों के आधार पर, योजनाओं को श्रेणियों में विभाजित किया जाता है, अर्थात् – नियमित एनएसएस योजनाएँ, वरिष्ठ नागरिकों के लिए बचत योजनाएँ और बालिकाओं के लिए योजनाएँ। एक नज़र डालें। National Small Savings Scheme (NSS)
नियमित निवेशकों के लिए | For regular investors
1. डाकघर मासिक आय योजना (Post Office Monthly Income Scheme)
यह छोटी बचत योजना बैंकों में रखे गए बचत खाते (saving account) के समान ही है। इस बचत योजना के माध्यम से, व्यक्ति एक निश्चित मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं, जो 5 वर्षों की अवधि में उनके एकमुश्त निवेश पर अर्जित होती है। अपने निकटतम डाकघर में न्यूनतम 1000 रुपये के निवेश के साथ इस योजना में निवेश कर सकते हैं। इस योजना के तहत निवेश की अधिकतम सीमा एकल खाते के लिए 9 लाख रुपये है। निवेशकों को 2 या 3 आवेदकों के साथ संयुक्त रूप से डाकघर मासिक आय खाता खोलने की अनुमति है, जिससे निवेश की अधिकतम सीमा 15 लाख रुपये है। रिटर्न की दर (rate of return) सरकार द्वारा पूर्व-निर्धारित की जाती है और इसकी गणना सालाना की जाती है।
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2. Post office RD (recurring deposite) account [डाकघर आरडी (आवर्ती जमा) खाता]
इस राष्ट्रीय बचत योजना के तहत, निवेशकों को 5 साल की अवधि के लिए हर महीने एक पूर्व निर्धारित राशि जमा करनी होती है, जिसे आगे 10 साल तक बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा, इस बचत योजना पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है जो इसे महत्वपूर्ण रिटर्न सृजन के लिए धन जमा करने का एक उपलब्ध विकल्प बनाती है।
उदाहरण के लिए, इस योजना में नौ महीने के लिए 1000 रुपये दिए जाते हैं, जिस पर 7.10% की दर से ब्याज मिलता है। कार्यकाल पूरा होने पर, इस राष्ट्रीय बचत योजना का परिपक्वता मूल्य रु- 9,268/-
3. पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम (Post Office Time Deposit Scheme)
पोस्ट ऑफिस ग्राहकों को टाइम डिपॉजिट स्कीम एक तरह की एफडी स्कीम है, जिसमें आप एक साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल के लिए निवेश कर सकते हैं | इस योजना में आप 1,000 रुपये से लेकर इसके मल्टीपल में निवेश कर सकते हैं | इस स्कीम के तहत निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स की धारा 80 सी के तहत 1.50 लाख रुपये की छूट मिलेगी | इस स्कीम में आप 1 साल पर 6.9 फीसदी, 2 साल पर 7 फीसदी, 3 साल पर 7.1 फीसदी और 5 साल पर 7.5 फीसदी ब्याज दर पा सकते हैं | National Small Savings Scheme (NSS)
4. पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम (Post Office Saving Scheme)
पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के तहत आपको 5,000 रुपये से लेकर कितनी भी राशि निवेश करने की छूट मिलती है | इस स्कीम के तहत 10,000 रुपये के ब्याज पर किसी तरह का टैक्स नहीं मिलता है | वहीं योजना पर 4 फीसदी ब्याज मिल रहा है |
5. सामान्य भविष्य निधि (Public provident Fund)
यह छोटी बचत योजना न केवल छोटी बचत जुटाने में मदद करती है बल्कि वर्षों तक एक विश्वसनीय कोष बनाने में भी मदद करती है। निवासी भारतीय चयनित वित्तीय संस्थानों या डाकघर में न्यूनतम जमा राशि के साथ पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। हर साल 500. आमतौर पर, पीपीएफ खाता 15 साल की अवधि के साथ आता है जिसे 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
इस राष्ट्रीय बचत योजना के तहत कोई भी एक से अधिक खाता नहीं खोल सकता है। इस योजना के तहत दिए जाने वाले रिटर्न की दर सालाना चक्रवृद्धि होती है और महीने के 5वें या आखिरी दिन तक उपलब्ध न्यूनतम शेष राशि पर गणना की जाती है। इसके अलावा, व्यक्ति अपने खाते के 3 से 5वें वर्ष के बीच अपनी जमा राशि पर 25% तक का ऋण ले सकते हैं।
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6. किसान विकास पत्र (Kisan Vikas Patra)
यह आम तौर पर एक ऐसी योजना है जिसका लाभ डाकघर से प्रमाण पत्र जारी करके उठाया जा सकता है और यह पूरे कार्यकाल में पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है। यह योजना छोटे निवेशकों, खासकर किसानों को वित्तीय अनुशासन विकसित करने में मदद करने के लिए शुरू की गई थी। 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से निवेश करके इस राष्ट्रीय बचत योजना से लाभ उठा सकता है। इसी तरह, ट्रस्ट भी इसमें निवेश कर सकते हैं, लेकिन एनआरआई या एचयूएफ (NRI or HUF) नहीं। विशेष रूप से, व्यक्ति नाबालिगों की ओर से भी इस बचत योजना में निवेश कर सकते हैं। National Small Savings Scheme (NSS)
यह 30 महीने की लॉक-इन अवधि के साथ आता है और कुछ परिस्थितियों में समय से पहले निकासी की अनुमति देता है। किसान विकास पत्र का उपयोग वित्तीय संस्थानों से सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है।
7. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (National Savings Certificate)
यह एक निश्चित आय-उत्पादक निवेश योजना है, जिसके तहत किसी भी डाकघर में व्यक्तिगत और संयुक्त रूप से खाता खोला जा सकता है। यह बचत योजना छोटे और मध्यम आय समूहों को कर बचत को प्रोत्साहित करते हुए निवेश के माध्यम से अपनी बचत जुटाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए शुरू की गई थी।
आमतौर पर, निवेश विकल्प में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं होती है और यह दो अलग-अलग परिपक्वता अवधि – 5 और 10 वर्ष के साथ आता है। साथ ही, वित्तीय संस्थानों से पर्याप्त ऋण प्राप्त करने के लिए NSC का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। हालाँकि, NRI, HUF और ट्रस्ट को इस बचत योजना में निवेश करने की अनुमति नहीं है। National Small Savings Scheme (NSS)
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वरिष्ठ नागरिकों के लिए | For Senior Citizens
1. वरिष्ठ नागरिक सेवा योजना (Senior Citizens Service Scheme (SCSS)
यह सबसे लोकप्रिय राष्ट्रीय बचत योजनाओं में से एक है और इसे सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प माना जाता है। साथ ही, यह तथ्य कि SCSS सबसे अधिक आय उत्पन्न करने वाली केंद्रीकृत योजनाओं में से एक है, इसे एक लाभदायक निवेश विकल्प बनाता है।
5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ आने वाली इस योजना का लाभ उठाने के लिए 60 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय पात्र होगा। विशेष रूप से, व्यक्ति परिपक्व होने से पहले अनुरोध के माध्यम से इसकी परिपक्वता अवधि को 3 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। एनएससी की तरह, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की सुविधा का लाभ एनआरआई, पीआईओ और एचयूएफ (NRI, PIO and HUF) द्वारा नहीं उठाया जा सकता है। National Small Savings Scheme (NSS)
साथ ही, समय से पहले निकासी की सुविधा और 1000 रुपये के गुणक में लचीली निवेश राशि इसे कई लोगों के लिए एक उपयुक्त निवेश विकल्प बनाती है। हालाँकि, इस बचत योजना पर अर्जित आय आयकर अधिनियम के तहत पूरी तरह से कर योग्य है और अगर इसकी कुल ब्याज आय 50000 रुपये से अधिक है तो टीडीएस भी लगता है। इसके विपरीत, धारा 80सी के तहत, निवेशक अपने वार्षिक निवेश पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
2. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
यह योजना वरिष्ठ नागरिकों को मासिक पेंशन के माध्यम से आवधिक आय प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी, जबकि उनके निवेश को घटती ब्याज दरों से बचाया गया था। यह योजना 10 वर्ष की अवधि के साथ आती है, और 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति इसके लिए आवेदन कर सकते हैं।
इसके अलावा, ऑनलाइन लाभ उठाने पर बचत योजना 30 दिनों की लॉक-इन अवधि के साथ आती है, और रिफंड बढ़ाते समय मामूली स्टाम्प शुल्क काटा जाता है। दूसरी ओर, निवेशकों को 3 साल के निवेश के बाद इस पेंशन योजना के तहत ऋण लेने की अनुमति है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पेंशन की सीमा निवेशकों के परिवार और उनकी कुल आय के आधार पर तय की जाती है। हालाँकि, यह योजना कर बचत के मामले में बहुत फायदेमंद नहीं है। National Small Savings Scheme (NSS)
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बालिकाओं के लिए | For girls
1. सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana)
यह छोटी बचत योजना भारत की 10 वर्ष या उससे कम आयु की बालिकाओं के लिए है। यह सबसे किफायती बचत जमा योजनाओं में से एक है क्योंकि व्यक्ति इसके तहत न्यूनतम 250 रुपये से खाता खोल सकते हैं। हालांकि, किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में व्यक्ति उक्त योजना में 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं। विशेष रूप से, ऐसा खाता बालिका के माता-पिता या कानूनी अभिभावकों द्वारा निकटतम डाकघर या अधिकृत वित्तीय संस्थानों में खोला जा सकता है। इस खाते में 15 वर्ष की अवधि के लिए योगदान करना होता है।
खाताधारक केवल लाभार्थी की उच्च शिक्षा या शादी के लिए धन जुटाने की स्थिति में समयपूर्व निकासी सुविधा का सहारा ले सकते हैं और कुल जमा राशि का 50% तक निकाल सकते हैं। विशेष रूप से, ऐसी निकासी 18 वर्ष से अधिक आयु के खाताधारकों के लिए अनुमत है। चूंकि एक मजबूत फंड बनाने में एनएसएस का महत्व निर्विवाद है, इसलिए निवेशकों को उपयुक्त बचत योजना का चयन करते समय सावधानी बरतनी चाहिए। इसके अलावा, इन राष्ट्रीय बचत योजनाओं का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, व्यक्तियों को अपनी पात्रता मानदंड, वित्तीय आवश्यकता और निवेश के लिए उपलब्ध गुंजाइश को ध्यान में रखना चाहिए। National Small Savings Scheme (NSS)
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राष्ट्रीय बचत योजनाओं की सामान्य विशेषताएँ और लाभ
- सुनिश्चित प्रतिफल (Assured return): एनएसएस योजनाओं पर मिलने वाले प्रतिफल की घोषणा निवेश से पहले की जाती है और यह सुनिश्चित होते हैं। साथ ही, यह तथ्य कि वे बाजार जोखिमों से जुड़े नहीं हैं, निवेशकों को निश्चित प्रतिफल सुनिश्चित करते हैं। यह बदले में उन्हें अधिक बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
- सुरक्षा (Security): चूँकि सरकार इन योजनाओं का समर्थन करती है, इसलिए किसी के मूल निवेश को खोने या नुकसान उठाने का जोखिम समाप्त हो जाता है। ऐसी महत्वपूर्ण विशेषता जोखिम से बचने वाले निवेशकों और शुरुआती लोगों दोनों को बचत के प्रति एक जिम्मेदार दृष्टिकोण अपनाने की अनुमति देती है, बिना इसे खत्म करने के डर के।
- कर लाभ (Tax benefits): अधिकांश राष्ट्रीय बचत योजनाएँ धारा 80सी के तहत संभावित कर-बचत अवसरों के साथ आती हैं। ऐसे लाभ वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देते हैं और व्यक्तियों को अधिक बचत करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
- पर्याप्त प्रतिफल (Adequate reward): आमतौर पर, इन बचत योजनाओं पर प्रतिफल की दर तिमाही आधार पर समायोजित की जाती है। यह ज्यादातर व्यक्तियों को मुद्रास्फीति-समायोजित प्रतिफल अर्जित करने और अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करने के लिए किया जाता है। विशेष रूप से, सुविधाएँ और लाभ राष्ट्रीय योजना के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं जिसे आपने चुना है। नतीजतन, सबसे उपयुक्त योजना चुनने के लिए विभिन्न प्रकार की राष्ट्रीय बचत योजनाओं से परिचित होना आवश्यक है। National Small Savings Scheme (NSS)
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